央行房贷利率【央行上午下调房贷利率，下午紧急出手严查这类资金违规炒房】

今天市场最关心的，是上午央行下调LPR（贷款市场报价利率）：1年期LPR从之前的4.05%下调到3.85%，下降了20个基点。5年期以上LPR下调的幅度较小，从4.75%调至4.65%，下调了10个基点。

与此同时，央行紧急出手，严查经营贷款违规炒房。

图源:银行间拆借中心官网

与以往每次调息25个基点不同，改成LPR以后，央行的调息幅度变小。不过，从上图可以看出，今天也是2020年央行力度最大的一次“降息”了。

我的钱上周五报道的文章 政策力度明显加大！今天的政治局会议信息量很大 ，提到政治局会议要求“以更大的宏观政策力度对冲疫情影响”。表明，在一季度经济数据明朗之后，中国宏观政策明显出现了更大力度的调整。

由于5年期LPR直接挂钩商业房贷，按“房住不炒”要求，只降了10个基点，尽管有所打折，但依然对楼市构成利好。

对于存量房贷客户，如果选择LPR加减基点的定价方式，今年的调息要等到明年元旦开始执行新利率。当然，如果你在和银行签订的房贷补充合同中，选择固定利率，则无需理会LPR的变化。

对于新签房贷客户来说，今天的下调就能及时享受到政策优惠。一般来说，银行以放款日的利率水平为准。

最近，杭州一处楼盘开盘，开发商的几家合作银行业务对接支行给予购房者一份房贷利率表格，从这份利率表可以看出，目前首套房贷利率大多为LPR+59个基点水平，按今天公布的LPR，就是5.24%；二套房贷则是LPR+84个基点，为5.49%。

图源：钱叔

全球大放水，利率不断下调，民间资金急切寻找硬核资产来保值增值，房产就首当其冲。

近期多地楼市突然火爆就与此密切相关。而部分炒房资金，来自救助实体经济的低息贴息贷款，这引来了央行紧急严查。

图源：深圳金融网

据报道，有业内人士报料称，企业通过房产抵押的方式可获得银行低息甚至无息贷款，再用于个人全款买房。这一套利模式与地方政府颁布的疫情期间“中小微企业贷款贴息项目实施办法”有关，却被炒房的投资客加以利用。

在具体操作上，有深圳当地报料人举例算账：贷款1000万，年化利息正常是4.75%，相当于年利息47.5万元，而按照深圳和南山区两级的补贴之后，实付利息只有19万，相当于年化1.9%。

这种现象不止个别地方。4月17日，浙江银保监局公布了针对相关银行的两张罚单，也揭露了银行的个人经营性贷款和消费贷被挪用于购房。其中，一家是余杭德商村镇银行，因为“未有效管控贷款资金使用，导致个人经营性贷款被挪用购房，被罚款35万元。”另一家浙江富阳恒通村镇银行被处罚原因是“未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房。”

此外，邮储银行嘉兴分行也因类似的原因被罚。

图源：浙江银监局网站

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