福州保监会 福州被点名！银保监会出击整治32城银行机构房地产业务！对购房者有啥影响？

近日银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（银保监办便函〔2019〕1157号，通知原文在文末），决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查。

检查范围，重点涉及三个方面：房地产开发贷、个人住房贷款、住房租赁贷款。

福建省内，福州、厦门两市被列入检查范围。

（附：本次房地产业务专项检查32个城市名单：北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳。）

检查要点：

一、房地产信贷业务管理情况

1、房地产业务授信政策和内控制度执行情况。

2、房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况，包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等，以及违规向“四证”不全项目提供融资。

3、个人住房贷款管理情况，包括落实差别化信贷政策，执行最低首付比例和限贷政策要求，履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等。

4、住房租赁贷款方面。包括与住房租赁企业合作情况，被中介机构套取银行信用问题，租赁贷款被挪用问题，为中介机构、住房租赁企业等扰乱租赁市场行为提供资金情况。

二、信贷资金被挪用流向房地产领域

1、个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。

2、资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场。

3、并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于开发房地产。

4、通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

三、同业和表外业务

一是对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管理情况。

二是投向房地产企业或项目的同业投资风险审查、资金投向合规性审查及投后风险管理情况。

三是直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资，或以自身信用提供支持或通道等问题。

四是绕道违规办理土地储备融资、放大政府债务等问题，以多层嵌套方式违规流入房地产领域问题，委托贷款资金违规用于房地产领域情况。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从此次被检查的银行机构看，主要是4类银行，包括——

房贷规模大的银行

房贷业务风险大的银行

和高负债房企合作密切的银行

和交易火爆楼盘合作的银行

而从检查的具体内容看，将重点检查各类资金通过挪用和转道进入房地产领域的现象。这进一步证明了当前房地产市场的高压管控政策。

严跃进认为，今年房地产领域的管控总体趋严，而金融领域的管控更为严厉。考虑到此前的信托融资收紧、海外债收紧，目前银行贷款收紧后基本上使得房地产金融环境进入到一个更为严格的管控通道。其影响有三：

第一是规范贷款资金流动，利好房地产金融市场的稳定。

第二是对房企和购房者形成更大的约束，进而规范购地购房行为。

第三是倒逼三季度相关城市和房企降价，进一步挤压房价泡沫。

业内观点认为，此次检查，影响最大的是房地产企业和购房者。

于地产企业而言，融资环境进一步严峻。最近三四个月，一个个坏消息接连不断。

对于部分部分购房者来说，非正常购房通道也将面临全面关闭。比如假银行流水、消费贷购房、信用卡透支购房等“小动作”，统统面临严密监控监管。

尤其是之前加杠杆比较多的客户，比如同时倒腾十几张信用卡还房贷的购房者，后续还款可能会面临困难。

可以说，下半年的日子，开发商不好过，个别经济能力有的限购房者，也不好过。

另一方面，开发商出于资金回笼、下半年业绩冲刺等目的，房价方面或将有所让步，大家可紧密关注下特价房、特惠房、折扣房，下半年可能也是个不错的买房窗口期。

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