浪潮金融怎么样【科技化浪潮下，为何大家仍热衷于申请金融牌照？】

牌照的价值：最易获得的金融入场券

牌照是核心的资源，某种程度上，甚至是多数机构最易获得的核心资源。

诚然，今日头条上线了“放心借”、微信上线了“周转”、滴滴上线了“滴水贷”，诠释了导流平台式的成功：躺着把钱赚了，且这钱属于中间业务收入，背后没有风险。

相比之下，持牌放贷机构赚的每一笔钱，背后都有不良的风险隐患，如果风控不过关，做得越多，亏得越多。极端情况下，经济危机或金融危机到来时，金融机构会成批地倒下去，至少也要把前几年赚的钱吐出来。类似于P2P这种业态，爆雷后还有被定性为“非法集资”的风险，需承担刑事责任。

所以，一贯理性的资本市场更青睐轻型的公司，对于以放贷为主业的重型模式，似乎总是嫌弃的。

无论是互联网平台的导流能力，还是大数据公司的风控能力，都是在激烈的市场竞争中形成的稀缺资源。微信的导流能力，看上去赚钱很轻松，但市场中有几个微信呢？

事实上，互联网平台的集中度远远高于持牌金融机构，同一个行业内互联网平台的数量也远低于金融行业。

2017年12月的调研数据显示，在移动社交领域，前3家平台的用户使用时长占比高达96.2%，即便是新闻资讯领域，也有67.5%，而在银行业，2018年上半年，盈利能力最强的三大银行的净利润占比只有41%，28家上市银行的占比也仅为81%。

具备导流能力的平台屈指可数，而可以放贷的机构则多如牛毛。某种程度上，牌照才是最易获取的资源。

从机构数量来看，2016年国内共有银行业金融机构4398家，其中新型农村金融机构1505家，农信社1125家，农商行1114家。非银行业金融机构和类金融机构中，小贷公司8394家、P2P平台1800余家。

这么多的机构，绝大多数而言，牌照都是其生存下去的核心资源。

全牌照的价值：从量变到质变的“生态化反”

对实力雄厚的巨头而言，单一牌照的价值有限，有牌照锦上添花，没牌照也无不可，照样可以在金融行业分一杯羹。一些巨头相继宣布去金融化，并非矫情，而是实力使然。

不过，对于金融牌照的价值也要辩证来看。单一牌照未必是必须，但多张牌照甚至全牌照后，会发生从量变到质变的生态化反，会产生不弱于互联网渠道获客能力的核心竞争力。

举个例子，消费金融公司能做的业务，银行都能做，为何仍有那么多银行积极申请消费金融牌照呢？原因不外乎以下三点：

（1）对于部分不能跨区域经营的中小银行而言，设立消费金融公司可以实现跨区域经营，拓宽经营范围；

（2）对于大多数银行而言，希望通过设立消费金融公司，实现客群的下沉，与现有的消费金融业务互补发展；

（3）对于所有银行而言，独立的消费金融公司，在文化、机制、流程、产品设计、风控等方面具有更大的灵活性，更容易在市场竞争中取得突破。

无论哪一点，都反映了多牌照联动的价值。

从一站式金融服务的角度，全牌照平台能提供的，导流式平台亦可提供，差异无非是别人家的服务还是自己家的产品。从用户的体验的角度来看，未必会有区别，但站在业务数据闭环的角度来看，只有全牌照平台有机会实现用户多元金融业务信息的闭环，长此以往，在数据积累的数量和质量上都能更胜一筹。

所以，单一牌照未必算得上什么竞争力，但全牌照绝对是核心竞争力。

本文由“洪言微语”原创，作者：poter