近六成有实质性负债？这届“90后”真的在借钱过日子吗:

新年进入倒计时，第一批90后的30岁也越来越近了……总有许多90后不愿接受现实，但插刀无处不在，哪怕打开微博，都会时刻提醒你马上就要30岁啦！

人们也逐渐意识到：90后正日益成熟，处于事业起步与快速上升期的他们，已逐渐成长为消费主力军。一直以来，90后都背负着“败家”的标签：动辄上千的鞋子，囤满一柜子的口红化妆品……乱花钱的形象深入人心。

这届90后是否真的消费盲目而无节制？

一起来康康他们身上的这些消费新“标签”

近日，人民日报发布了一个微博互动话题：#近六成90后有实质性负债#，登上了当天微博热搜的第二位；截至发稿时，这一话题在微博上已经有近5亿的阅读，引发了5万的讨论……

日前，国内首份呈现中国年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》发布。该报告基于尼尔森市场研究公司2019年9月至10月3036名中国年轻消费者的在线访问得出，力求还原出真实的中国年轻人信贷消费状况和行为方式。

报告中的数据虽然接近90%，但其中有近一半的人是把信贷产品当作支付工具使用的（如信用卡在免息内结清）。扣除作为支付工具的部分后，工作90后仍有57%的比例存在实质性负债，这一比例高于在校学生的21%和工作95后的39%。

借由某档综艺脱口秀节目，“精致穷”一下成了网络热词。

“年纪轻轻‘精致穷’，我错了吗？”

面对这一“灵魂叩问”，很多年轻人或许会给出一个相对理性的答案，不过转身网购时，仍会毫不手软。

90后的穷确有其证，今年2月央视公布的90后“财貌”图谱中显示，接近70%的90后月收入在8000以下，有三成的受访者是月光族。

而与之相对的是“买买买”，所谓“千金难买我喜欢”：

30块打车，贵不贵? 超贵。30多块一杯的咖啡奶茶贵不贵？不贵，一天可以喝两杯；

2000块的面霜，刚刚参加工作月入3000块双十一的时候也要去抢，与此同时，15块的卷筒纸要囤一箱……

随着消费观念的日渐成熟，一部分90后开始拒绝“伪精致”，不再被包裹着消费主义内核的“精致生活指南”所裹挟，也不再将“精致”与“高昂的价格”划等号。《90后青年生活形态报告》表明，中国青年一代并不迷恋奢侈品、高消费，他们认为要把钱花在“实质”上，对一些物品的占有并不代表生活的高质量。但与此同时，对于他们来说，账户里的存款余额仍不是追寻的终极意义，生活和梦想才是。

正如“精致穷”所指的一样：虽然赚得不多，但并没有因此而放弃追求精致，为了自己所向往的生活和喜欢的东西变穷，穷得明明白白，也活得开心闪亮。在不少90后的身上，“穷”是日常，“精致”是一种习惯和态度。

如果说“精致穷”是有理性的消费，不盲目有选择；那么“过度消费”则是实实在在的“坑”：不少人深陷“套路贷”“裸贷”泥潭，利滚利最终欠下巨额外债；越来越多的年轻人成为“老赖”，甚至利用各类不合规借贷平台借款不还……

网上流行过一个词，叫做“隐形贫困人口”。说的正是那些看似在朋友圈精致度日，实际上却因过度消费而穷困潦倒的年轻人。他们平时热衷于网红名牌，手机要最新，餐厅要最火，衣服要最潮，下班了娱乐也要最高级。然而一到信用卡账单日，就只能拆东墙补西墙，要网贷维持。借的时候有多爽，还不起的时候就有多难……不少人甚至为此滑向了深渊。

其实，“过度消费”并不是近几年才出现的新问题，早在2008年前后，逐渐壮大的“卡奴”群体就已经挣扎于还债中。“过度消费”开始进入公众的视野。随着消费金融产品供应数量和种类的迅速增加，过度消费问题愈演愈烈。

如今席卷“90后”的过度消费问题，其实早在2009年麦肯锡的中国信用卡市场报告中就早有预警：有迹象表明，学生很有可能成为信用卡重度使用者，更可能启动循环额度（信用卡可用透支额度）。而彼时的学生正是“80后”末期、“90后”的年轻人，

当90后遭遇“秃”如其来，即将“奔三”的他们，面对的不是财富和升职，而是越来越明显下降的体力与健康时，选择了“把钱花在刀刃上”。

双十二前夕，淘宝发布《90后惜命指南》，数据显示，90后的健康焦虑更重于80后甚至70后，近年来，90后对养生、健康类产品的需求正在逐年增长，客单价和消费频次双双提高，食补、运动和医疗是90后最重要的“惜命”方式。

《90后惜命指南》数据来源于淘宝、天猫、阿里健康，统计时间由今年8月至11月，从“运动式惜命”、“食补式惜命”、“医学式惜命”3个纬度，阐述了90后的健康焦虑。

泡枸杞、炖燕窝是增长最多的品类，“熬最深的夜，吃最贵的补品”不再是调侃；而运动在他们“购物式惜命”中的存在感，则体现跑步机销量增速52%，筋膜枪销量增速300%，左旋肉碱增长69%，90后购买占比皆过半；但最有意思的，还不是他们丰富的消费账单。而是热搜上最不敢看体检报告的90后们，却是网上最热衷于购买体检套餐的人群——平台上39.8%的体检套餐是被90后买走的。

双十二过后，90后的健康焦虑也真实的反映在购物数据上：淘宝专门为90后送上了一份双十二“剁手成绩单”，揭秘“淘宝上的90后的样子”。单看网络平台的热搜榜，90后是一群“整天熬夜买枸杞还秃头”的奇怪“生物”。

《中国消费年轻人负债状况报告》还显示，在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。《报告》称，虽然金融市场上充斥着各式各样的消费信贷产品，但是很多人获得的是消费信贷的授信，授信不一定会成为负债，而合理的负债对于年轻人来讲也不是坏事。调查表明：一线城市、偏高收入、本科以上、有海外经历的年轻人会更多地产生实质性负债，这会刺激年轻人更加拼命工作，提高赚钱欲望。

虽然信贷产品渗透率高，但以90后为代表的年轻人，远比外界想象的要理性、聪明。同时，负债也不能说明年轻人生活拮据，合理的负债不仅不会加重年轻人的负担，还会帮助年轻人理财。

近日，支付宝披露的最新数据显示，九成年轻人在用花呗参与双十一抢购时，余额宝里同时是有钱在赚着理财收益的。

数据同时表明，11月余额宝平均转入金额还是花呗账单平均金额的4.6倍，这也说明了大家双十一用花呗可不是因为“没钱”。

真正的原因可能真是“精明”：此前《尼尔森年轻人信贷报告》指出，大多数年轻人只是把花呗等消费信贷当作一种支付方式，近半数年轻人爱用消费信贷的理由是“认为这是更精明的消费方式。“

双十一是一年中最大的购物狂欢，也是观察年轻人消费观念和理财观念的最好窗口。分期消费是今年双十一的新趋势，数据显示，双十一当天，90后分期账单里有90%是免息产品，绝不多花钱。其中分期免息的户外运动产品最受欢迎。

与此同时，巧妙利用花呗41天免手续费政策的年轻人也很守信用：“凭本事用的花呗，也凭本事还。”他们不仅按时还款，还有四成90后在每月定期的还款日前就把双十一当月账单还清了。

越来越多数据显示，这届年轻人“爱花钱”的表象下，拥有更精明的消费观和理财观。

近年来，随着消费信贷的发展，社会上关于年轻人超前消费的担心就没有停止过，无论是“月底吃土”的“精致穷”，还是引以为傲的“精算计”，都应该理性消费。尽量避免一些不健康的消费心理的影响，从个人实际需要出发。

此外

勤俭节约、艰苦奋斗

是我国的传统美德

永不过时

津云新媒体编辑 王彦淇

来源：部分综合@人民日报、环球网、经济日报、光明网、民主与法制时报、南京日报等