【年报 | 零售转型成效如何？8家上市农商银行给你答案】实体店如何转型新零售

近期，8家A股上市农商银行发布2019年年报，除无锡农商银行之外，其他7家农商银行都在年报里明确提出零售转型。

而从年报发布的数据可以看出：常熟农商银行的零售贷款占比最高，为53.79%，无锡农商银行和江阴农商银行的零售贷款占比在8家农商银行里相对较低，分别为16.52%和15.15%；从增长的幅度来看，张家港农商银行零售贷款的增长幅度是最快，为45.17%，紫金农商银行零售贷款增长幅度最慢，为16.28%。

具体数据为：

重庆农商银行：在2019年报中表示，近年来，该行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，坚持将零售业务作为发展之基和立行之本，致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌。数据显示，在该行万亿资产中，各项存款余额6,734.02亿元，其中个人存款余额突破5000亿元、增量突破500亿元，占全行存款增量的99.4%；而各项贷款余额4370.85亿元，其中个人贷款较上年末增加289.82亿元突破1600亿元，增幅高达21.75%。

青岛农商银行：2019年，青岛农商银行零售金融、公司金融协同发展。个人存款1209亿元，增长13%；个人贷款457亿元，增长21%；公司存款947亿元，增长11%；公司贷款1283亿元，增长38%；普惠型小微贷款余额245.58亿元，增长33.17%。

苏州农商银行：2019年，在大零售等战略指引下，苏州农商银行个人存、贷款增速和占比均得到较大提升。个人贷款及垫款同比增长26.66%，高出全部贷款增速超1倍；个人存款同比增长19.85%，高于总存款增速4.57个百分点，但平均付息率提升0.22个百分点带动总存款平均付息率提升0.08个百分点。

常熟农商银行：截至2019年末，常熟农商银行的零售贷款余额为591.41亿元，零售贷款占比最高，为53.79%。根据常熟农商银行2019年年报，常熟农商银行2019年持续优化完善小微金融服务，在策略上，坚持做传统农商银行不愿做、不能做的小微客户，保持技术优势，坚持定位、下沉客群；在产品上，回归小微IPC技术核心，做经营性信用保证类贷款。在效率上，放款平均用时仅1-2天；通过差异化定位，线上与线下相结合、金融科技与人力投入相结合，以标准化技术、标准化流程，做非标准业务，打造小微金融专营农商银行、小微服务标杆农商银行。

江阴农商银行： 截至2019年末，江阴农商银行的零售贷款余额为106.34亿元，零售贷款占比在上市农商银行中最低，为15.15%。根据江阴农商银行2019年年报，截至2019年末，江阴农商银行公司贷款余额为595.64亿元，占比为84.85%，远大于零售贷款占比。其中制造业贷款为305.9亿元，民营企业贷款为464.1亿元。江阴被誉为“中国制造业第一县”，根据该行年报，江阴农商银行将贷款优先投向中小微企业、优先投向制造业等实体经济、优先投向特色产业和战略性新兴产业。

无锡农商银行：在2019年的年报中， 无锡农商银行没有明确提出“零售转型”，截至2019年末，无锡农商银行的零售贷款余额为140.28亿元，占比为16.52%，在上市的8家农商农商银行中这个占比数字处于较低水平，但是无锡农商银行2019年零售贷款的增长率还是处于较高水平，为33.38%，其中住房抵押贷款从2018年的72.75亿元增长到2019年的91.54亿元，增幅为25.83%。

张家港农商银行：统计数据显示，2019年，张家港农商银行的零售贷款增幅最快，为45.17%。根据张家港行2019年年报，截至2019年末，张家港行零售贷款余额256.03亿元，占比35.86%。2019年，张家港行创新零售资产端产品，以发展非按揭类零售贷款为重点，着力突破零售资产与负债发展不匹配的瓶颈，保障零售业务协调发展。

紫金农商银行：2019年，紫金农商银行的零售贷款增幅是在上市农商农商银行中最慢的。截至2019年末，紫金农商银行的零售贷款余额为253.35亿元，占比为24.85%，同比增长16.28%；企业贷款为668.19亿元，占比为65.54%，同比增长10.03%。根据年报，2019年，紫金农商银行深化金融科技应用，加快网点智能化建设，上线云掌柜、大零售平台，支撑“线上+线下”网格化精准营销。

（本社记者 李金津）

责编：李金津

责校：王玺

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